安责险是什么？你想了解的都在这里！

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安责险是什么？你想了解的都在这里！

宁波市安责险风险防控服务中心

安责险是什么？

你想了解的都在这里！

安责险“保险+服务+科技”项目是宁波国家保险创新综合试验区的重要创新成果，也是推进宁波应急管理体系和能力现代化建设的创新探索和实践。该项目以“保险”为保障，赔偿损失，缓解矛盾，实现风险兜底；以“服务”为抓手，监督服务，督促整改，实现风险减量；以“科技”为平台，线上运营，数据共享，实现效率提升。新模式注重服务前置和科技赋能，通过建立风险防控服务中心、开发信息科技平台、整合第三方服务机构，更有效地为企业客户提供风险辨识、隐患排查、教育培训等专业化、集约化服务，推动保险由简单的“事后理赔”向“事前排查、事中预警、事后理赔”全流程服务转变，从风险等量补偿向风险减量管理升级。

给企业风险保障做“加”法

安责险是工伤保险的必要补充，且具有事故预防功能，与工伤保险的赔偿可以叠加赔付。投保安责险，能够通过大数法则将企业的责任风险和损失转嫁给保险公司，快速筹集资金，大大缓解企业赔偿压力，有效提高企业抗风险能力。比如投保企业一名员工在厂区因公死亡，在获得工伤保险赔偿的同时可以获得安责险的叠加赔付，即共计130万元左右的死亡赔偿。

给基层政府工作做“减”法

安责险项目成功构建了“政府引导、险企运作、平台调度、专家参与”的多主体合作共建的安全生产新格局。一方面，保险机构的防灾防损、风险培训、风险辨识、承保费率调整杠杆等风险管理手段，可以为企业在事前、事中、事后实施风险控制，从而提高投保企业的安全生产法律意识和遵章守纪、自我保护的能力，督促企业履行安全生产主体责任，一定程度上减轻了监管部门压力。另一方面，通过社会化服务和信息化手段帮助政府提升监管效率和效能，在政府现有的监管力量基础上增加了市场化服务力量、信息化技术人才、社会化服务队伍，一定程度上缓解了政府“责任无限、人力有限”的现实状况。

给政策红利功效做“乘”法

根据《安全生产责任保险实施办法》及相关政策规定，投保安责险的企业可以获得以下政策红利：

（1）提高企业安全生产信用等级分值；

（2）可以在次年工伤保险费率获得优惠；

（3）可以在财政资金投入、信贷融资、项目立项、工业园区准入以及相关产业扶持政策等方面，同等条件下得到优先考虑。

给企业额外开支做“除”法

安责险项目，将从主险保费中提取不低于30%比例保费用于开展“风险辨识、隐患排查、教育培训”等事故预防技术服务，实施的服务严格按照《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》（AQ 9010-2019）的要求开展，宁波市安责险风险防控服务中心也将对服务质量进行实时监督。按照“保本微利”的原则，安责险的事故预防技术服务利用平台的规模效应，有效降低服务的费用，节省了企业开支，也免除了企业去市场到处询价、服务标准不统一和服务不规范等烦恼。比如，当前一家中小型的工业企业风险辨识委托社会化服务机构开展，服务成本一般在3000-10000元左右，而投保安责险的工业企业，只需要按照从业人数缴纳相应的保费就可以免费享受同类专家的事故预防技术服务。

什么是安全生产责任保险？

根据《安全生产责任保险实施办法》的规定，安全生产责任保险是指保险机构对投保的生产经营单位发生生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供生产安全事故预防服务的商业保险。

（1）安责险的保障对象为企业从业人员、进出企业的第三者人员；

（2）主险保障范围为“死亡+伤残”、救援费用、法律费用；

（3）企业在实际投保时，觉得主险保障科目不够广，可通过附加险的形式增加保障范围，如“附加医疗费用保险、附加补充雇主责任保险、附加第三者财产损失保险”等。

安责险的服务内容包含哪些？

在主险范围内，承保机构将为投保企业提供一次教育培训、一次风险辨识、一次隐患排查等基础服务。同时，投保企业也可以根据需要附加个性化的增值服务，如应急演练、安全评估等。约定的服务，严格按照《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》（AQ 9010-2019）的要求实施。

风险辨识：指有效辨识企业在生产、管理、作业过程中存在/潜在的风险，并对它们进行分析评价，评定其危害程度和影响范围，安全服务专家根据风险源的特点给企业提出日常防范措施和应急措施，并出具风险辨识报告。

隐患排查：指根据企业的行业类型安排相应专业安全服务专家开展隐患排查工作，给企业提出隐患整改措施，并出具隐患排查服务报告。

教育培训：指结合企业行业特性、实际需求和隐患排查结果等方面，安全服务专家制定培训内容进行针对性授课，包括但不限于安全生产政策法规、企业安全管理制度和操作规程、风险辨识评估管控、隐患排查治理、事故案例警示等。

企业投保安责险费用有什么标准、怎样理赔？（举例说明）

承保案例:

机械企业，40人，营业收入500万以下，信用等级B级

保险费=150元/年×40人×0.9×1×0.9=4860元

保障范围：

①企业提供人员清单的雇员（死亡50万，伤残按等级3千-50万）

②厂址范围内的非雇员（死亡50万，伤残按等级3千-50万）

③应急救援费用

④法律诉讼费用

理赔案例一:

企业发生生产安全事故，导致已投保工伤保险的某员工遭遇不幸，经工伤鉴定，该员工为“十级伤残”。

（1）工伤保险赔付:

7个月×4000元/月工资（约）=28000元（约）

（2）安责险赔付:3000元

（3）合计:31000元（约）

安责险与工伤保险是补充关系。企业员工因生产安全事故导致身故或伤残，在获得工伤保险补偿后，还能获得安责险的赔偿金。

理赔案例二:

企业发生生产安全事故，导致已投保工伤保险的某员工不幸身故。

（1）工伤保险赔付：80万元（约）

（2）安责险赔付：50万元

（3）合计：130万元（约）

安责险与雇主责任险、意外险有什么区别？

投保安责险对安全生产信用评价等级有什么影响？

根据《宁波市工矿商贸行业安全生产信用管理办法（试行）》规定，负有安全生产监督管理的部门根据安全生产信用等级对企业实行分类监管。按照《宁波市工矿商贸行业安全生产信用等级评分标准》，一般工贸行业的生产经营单位投保安责险信用分加10分，危险化学品、烟花爆竹、非煤矿山和金属冶炼等高危行业投保安责险加5分，投保安责险有助于提升企业安全生产信用等级。同时，安全生产信用等级与安责险费率挂钩，每提高一个信用等级，安责险费率可降低5%-10%。

举例：按照宁波市一般工贸行业安责险基础保险方案的费率标准，以一家50人的机械制造企业为例，安责险保费为7500元。假设企业规模系数和人员规模系数调整后的保费为7000元，如企业信用等级为B级，可以根据信用等级再降低10%的保费，缴纳的保费为6300元；如果信用等级达到A级，就降低15%保费，缴纳的保费为5950元。

安全生产信用评价等级对企业工伤保险费率有什么影响？

根据《关于调整我市工伤保险费率政策的通知》（甬人社发[2015]211号）规定，工伤保险缴费费率根据上年度用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、安全生产管理等情况综合确认，其中安全生产信用等级是安全生产管理一项重要衡量指标。

举例：宁波XXXX铜管有限公司行业大类为金属制品业，属于行业第四类，企业登记参保时，核定工伤保险基准费率为0.9%。工伤保险缴费费率核定规则顺序如下：上年度工伤保险总缴费37.92万元，工伤保险基金总支付21.04万元、工伤保险费收支比例55.49%，符合下调一档费率情形，可以下调至0.72%；上年度月平均工伤参保人数867人，工伤事故6起，工伤事故发生率为0.69%。如果该公司安全生产信用等级达到B级或以上，其工伤保险缴费费率可以再下调一档，核定为0.45%。

安全生产信用等级对工伤保险缴费费率的影响分析：该公司本年度工伤保险基数与上年度相同的情况下，如果安全生产信用等级达到B级或以上，符合再下调一档的条件，工伤保险费比未调档情况下少支出9.48万元；如果安全生产信用等级为C级，其工伤保险缴费费率仍为0.72%，工伤保险费比当前上浮至0.9%，工伤保险费比当前下调二档情况下多缴15.8万元。

安责险和乡镇（街道）安全生产风险管控指数有什么联系？

根据《宁波市乡镇（街道）安全生产风险管控指数管理办法（试行）》（甬安委〔2020〕12号）的规定，乡镇（街道）辖区内如有危险化学品、烟花爆竹、非煤矿山、金属冶炼等八大高危行业未投保安责险的，风险防控指数将扣分；一般工贸行业投保安责险的，指数将给予加分，加分分值根据辖区投保企业的覆盖面确定。

安责险服务过程中发现的隐患会不会成为行政执法的依据？

安全生产责任保险事故预防技术服务是承保机构按照合同约定义务为投保单位提供的，目的是为帮助投保单位消除安全隐患，提高投保单位安全管理水平，降低理赔风险。服务是履行保险合同的市场行为，服务过程中发现的隐患不作为监管部门行政执法的依据。

宁波市一般工贸行业安责险运营模式是怎样的？

宁波市一般工贸行业安责险采用共保经营体的模式开展，共保经营体经公开招标确定由人保财险宁波分公司、太保财险宁波分公司、平安财险宁波分公司、国寿财险宁波分公司、大地财险宁波分公司五家公司组成，其中人保财险宁波分公司为“项目牵头人”。共保经营体所有成员都有出单资格。为提高安责险共保经营体事故预防技术服务质量，共保经营体成员单位共同成立非营利性社会服务活动的社会组织“宁波市安责险风险防控服务中心”，全面负责全市安责险投保企业事故预防技术服务的管理、调度及品质管控。中心运营、人财物管理和对企业风险防控质量效益接受市应急管理局的指导监督。